一切混乱的背后，是收购机构的疏忽。促销不当、层层外包、商户风险管理不严等现象也反映出支付机构发展过程中存在诸多合规漏洞。
尽管收购市场乍看上去风平浪静，实则暗流涌动。
继中国支付清算协会下发《关于加强收单外包服务市场规范管理的意见》号文件（以下简称《意见》）后，北京商报记者报道称，部分地方监管部门已下达严厉责令改正，要求支付机构整改。有。一切违法违规交易行为均须按要求提交。
从北京商报记者采访来看，严监管下的支付机构生存举步维艰。不少支付机构持续自查整改。一些企业对协作外包机构实行动态管理，定期监控外包服务商业务风险，有的企业缩小外包服务商准入限制，限制不合规的外包服务商，有的企业正在加快淘汰。
“保守地说，我们70%以上的商户可能是外包服务商开发的假商户，一旦这些部分被清理和淘汰，我们的运营和业绩将受到巨大影响，甚至引发一系列后果。 “但无论多么困难，我们都必须改变，否则以后我们就必须改变。”“合规成本会很高，”他坦言。
然而，尽管监管更加严格，组织机构也发生了重大变化，但很多外包商仍然坚持原来的销售方式，通过个人微信、群邮箱、房屋保洁、医院就诊等方式提供信贷。我们向很多个人销售卡现金。消费营销POS机还引入了自动匹配附近商店的系统，以避免风险。
收购市场仍然存在很多动荡。我们发现，多种因素继续阻碍收购市场的瓦解，包括复杂的外包关系、巨大的监督和管理困难以及利益竞争。
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“费率0.38%，秒到账，无手续费。”“央行支付牌照安全可靠，这两天北京商报记者看到很多类似的POS”在网络平台上看到一则机械应用的营销广告，随意点击，“认领页面”并留言，一位自称是拉卡拉直销人员的销售人员立即联系了记者。根据拉卡拉销售人员给我的名片，他是营销中心的员工。
据销售人员介绍，他销售的POS机刷卡率为0.58%，扫二维码率为0.38%，而且不需要押金，只需要身份证。最后，您可以使用信用卡提取现金。
拉卡拉POS机销售情况并非孤例。通过公共网络平台，自称“官方人员”的销售人员也向记者推销汇付天下的产品。领取机器的条件是“三个月内使用总额达到10000元”。除了可以将自己的信用卡兑换成现金外，还可以使用别人的信用卡或借记卡，或者扫描二维码您也可以快速付款。
销售人员还反复向记者强调“官方直销”相比其他代购方式的优势，并表示“如果去当地代理商办理，首次进货会有299元的冻结押金”不过，下次购买时将冻结299元。”不过，这是直销，首付10元立即支付。不过，当记者要求上述人士表明其“官方”身份时，京福“员工”并未回应。
向个人消费者推广提款POS机已成为行业内的潜规则。为了避免出现巧合，记者暗访了多位POS机销售人员，其中一位销售人员表示，“只要是官方现金交易，个人现金兑换是没有问题的。”这是一个朋友的退出。 ”
上述机构为新销售人员提供64类培训，包括“常驻位置”、个人微信营销、电话营销、信用卡合作、群发邮件、卫生间广告、APP促销、电影院派单、等等。还介绍了销售方式。比如报摊、扶手广告、楼宇保洁、医院，甚至监管部门。
值得注意的是，这种流行的POS机促销方式在行业内已经越界了。中国支付协会5月22日发布的第《意见》号文规定，不得向无经营活动的个人销售POS机，不得伪造商户申请文件，强调商户不得。不允许进行互联网代言、套利或套现等非法营销促销活动。商户不得提供色情、赌博等违法违规服务。
博通咨询金融行业首席分析师王鹏博表示，通过微信、邮件直接推广POS机实际上是一个灰色地带，POS机的虚假推广也会引发行业纠纷。事实上，套现将信用消费服务变成借贷服务，扰乱了金融秩序，不仅阻碍了监管收集真实数据，而且破坏了诚信环境，阻碍了信用卡行业的健康发展。
套现是一种长期被禁止的市场顽疾，对个人持卡人也造成损害。厚学研究院首席研究员于百成表示，向个人消费者推广POS机提现，如果金额巨大，就会影响金融秩序。卡转换成现金的资金也会流入房地产和股票市场，这也会带来一定的风险。对于银行和个人来说，如果信用卡套现的资金超过个人还款能力，就会导致还款违约，影响个人信用，进而给银行带来风险。
根据中国支付清算协会的相关规定，所有支付行业的收单外包服务机构均需注册，但北京商报记者搜索协会官网时发现，并没有有关支付协会的注册信息。成立。北京商报记者就销售人员外包、违规促销等问题采访了山东易联支付科技有限公司，但截至发稿，尚未得到回应。
易观分析金融行业高级顾问苏晓锐表示，通过社交媒体软件、视频平台等媒体进行广告投放仍然存在，因为POS机的在线销售仍然存在，而且一些第三方支付机构我们认为这表明认为管理上仍然存在不足。随着商户增多，POS机提现等活动也趁此机会，对收单市场造成严重扰乱。
支付机构紧急拒绝
业内人士表示，收购方应对此次混乱负责。促销不当、层层外包、商户风险管理不严等现象也反映出支付机构发展过程中存在诸多合规漏洞。
针对上述人员晋升和外包情况，北京商报记者近日采访了LaCara、5Payment等多家支付机构，但后者均对此予以否认。
拉卡拉在声明中对北京商报记者表示，“公司始终遵守中国人民银行和监管部门的各项要求，合法合规开展业务，员工绝不会出现上述行为。” ”请在您的问题中使用您的销售说辞。 ”
拉卡拉表示，公司一直非常重视对代理商的监管，并根据监管要求和行业规范制定了严格的管控措施，如果发现代理商存在违法行为，公司将进行询问。人们在开展业务时遵守法规。违反规定将受到惩罚措施，包括立即关闭业务、删除虚假宣传内容以及承担法律责任。目前，我公司正在按照相关要求进行自查和整改，并向及时支付结算协会报告。
汇付天下近日向北京商报记者表示，发现有不法分子在贴吧、论坛等网络渠道冒充汇付天下工作人员，发布“公司产品代理权限被泄露”等涉及违法违规的帖子。犯罪活动。
汇付天下郑重表示，公司在合法合规的基础上依法经营，严格防范和打击信用卡套现、非法使用POS机等相关违法行为。建议消费者不要出借、出售身份证件、银行卡、对公账户等，确保个人信息和资金安全。为避免法律风险和个人资金损失，请不要通过非官方渠道直接联系第三方。
北京商报记者注意到，4月底以来，多家支付行业上市公司纷纷发布违规业务“自曝”的公告。第一个公告是拉卡拉的非法“代码跳变”。 “在恢复过程中，在单笔业务中，有一些标准商户交易使用优惠商户交易费率并被发送至清算网络，而公司按照相关协议，已将资金返还至清算网络。”待处理帐户。” ”
或许正因如此，拉卡拉的经营业绩明显低迷，净利润大幅下降。 2022年净利润为亏损14.37亿元，扣除营业外支出后亏损约1.21亿元，费用为13.79亿元。 “其他”项目的营业外支出，计入当期营业外收入或损失。
不过，从一季度公布的数据来看，拉卡拉利润扭亏为盈，实现营业利润15.2亿元，归属母公司净利润2.58亿元。对此，拉卡拉表示，“随着线下消费市场的复苏，公司业绩恢复增长，此外，公司以数字支付和科技服务为核心的数字服务体系正在逐步完善。”规定。
合规整治依然严峻
事实上，收购市场长期存在POS设备不当销售、外包公司非法分包、商户风险管理不严等问题。
早在2017年，中国支付支付协会就开始对银行卡收单外包服务机构开展评级业务，并对收单外包机构进行管理。于百成介绍，通过收购外包服务机构进行评估，可以提高信息透明度，降低双方合作成本，实现优胜劣汰。但在外包市场，由于行业实行自律管理，部分收购方合作收购外包服务机构仍存在管理薄弱或外包机构未注册、违规等情况。时有发生。
针对市场动荡，中国支付支付协会于今年5月发布第《意见》号公告，要求各委托机构根据意见完成自查整改，并于2023年6月底前送出报告他进一步强调了这样做的必要性。自查及整改情况向所有合作收购方报告。 2023年6月前，各收购主体要按照意见完成自查，制定整改方案并形成报告，确保意见要求按时落实。自检及整改报告存档备查。
北京商报记者从多位内部人士处获悉，《意见》之后，部分地方监管部门下达严厉令，督促整改。一是要求持有全国收单牌照的支付机构在各地区全面注册。同时，所有与相关“套现”业务相关的交易信息都要进行适当修改。这意味着“跟单”交易将被列为非法交易，各地支付机构必须在6月30日之前退出所有非法交易。从行业角度来看，地方监管机构可能会在不久的将来实施类似的整治措施。
受到严格审查的支付机构正在艰难生存。从北京商报记者采访来看，多家支付机构持续自查整改。有的对协作外包机构实行动态管理，定期监控外包服务商的经营风险，对外包服务商进行月度检查和合同续签。从外包服务提供商退休。
当前，正处于规范、纠偏、净化的关键时期，在监管逐步加强的情况下，需要多方共同努力，实现行业规范发展。王鹏博指出，目前整改进展已进入加速阶段。外包服务商要尽快完成必要的申报和合规整改，收单机构要加强日常监管，银行要通过持续检查压实强化风险防范意识。收购方实体的责任。
此外，苏晓锐表示，整治工作重点应放在第三方支付机构内部、收单合作伙伴之间的排查，同时还要与外部社交媒体建立联合监测体系，识别欺诈目标。严格遵守。我们通过证实一批震惊市场的严重重大案件来防止非法宣传和人口贩卖。
对于收购市场的未来，于百成表示乐观。 “我们相信，如果按照意见文件的相关要求对外包机构进行登记和通报，那么外包服务获取的混乱局面将得到极大缓解。”他说。
但由于收购方和外包服务商数量众多、外包关系复杂、利益复杂，解决这一问题的道路依然漫长而艰难。 “未来，毫无疑问，收购市场将逐步审查支付来源，但会有流程来组织和引导，并且随着时间的推移，相关的监管规定也会得到完善。”将起到引导市场预期的作用。”王鹏博表示。
来源：北京商报
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